세금 계산기 33% 계산기 섹션 환급 퇴직금 정리연금은 크게 공적연금과 개인연금으로 나눌 수 있다.
대표적인 공적연금은 국민연금이고, 대표적인 개인연금은 퇴직연금이다.
오늘은 이러한 공적연금과 개인연금에 대한 세금에 대해 알아보겠습니다.
세금은 늦게 낼수록 좋고, 적게 낼수록 좋습니다.
공적연금에는 국민연금, 공무원연금, 사립학교연금, 군인연금, 경찰연금 등이 있습니다.
개인연금에는 퇴직연금, 연금저축, IRP 등이 있습니다.
먼저 국민연금에 대해 알아볼까요? 2001년 이전에 지급된 국민연금의 경우 지급금액에 소득공제가 적용되지 않으나, 지급시 소득세는 제외됩니다.
다만, 2002년 이후 지급되는 국민연금에 대해서는 소득공제가 적용되나, 나중에 받을 때에는 소득세가 부과됩니다.
운영상의 제약
IRP 계좌에는 투자할 수 있는 상품에 제한이 있을 수 있습니다.
따라서 투자선택에 제한이 있을 수 있습니다.
IRP 계좌에 투자할 수 있는 상품은 법률로 제한되어 있습니다123. IRP 계좌에 투자할 수 없는 항목은 다음과 같습니다.
이러한 제한은 IRP 계좌의 안정성을 유지하고 투자 위험을 관리하기 위한 것입니다.
따라서 IRP 계좌를 운영할 때 이러한 제한 사항을 고려해야 합니다.
개별 주식 IRP 계좌는 개별 주식에 직접 투자할 수 없습니다.
위험자산 비율 제한: IRP 계좌에는 위험자산에 투자할 수 있는 비율에 대한 제한이 있습니다.
위험자산은 최대 70%까지만 투자할 수 있습니다.
유사법인채권 제한 : 유사법인이 발행한 채권은 최대 30%까지만 투자할 수 있습니다.
연금저축계좌 투자방법은 어떻게 선택해야 하나요?
연금계좌에 납입한 돈은 어떻게 투자할 수 있나요?연금저축과 IRP는 금융상품과 투자한도가 다릅니다.
연금저축은 보험과 펀드로 나뉘며, IRP는 예금, 보험, 펀드, ETF, ETN, REIT, 성과배당보험, 인프라펀드 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.
투자방법을 선택할 때는 본인의 투자성향과 목표를 고려해야 합니다.
리스크를 좋아하고 수익을 늘리고 싶다면 주식상품에 투자하면 됩니다.
안정적인 수익을 추구한다면 원금과 이자가 보장되는 상품에 투자하면 됩니다.
IRP는 누적금액의 70%까지만 주식상품에 투자할 수 있으며, 연금저축에는 한도가 없습니다.
없습니다.
하지만 IRP는 투자상품이 다양하고 유연합니다.
연금계좌에 투자할 때는 조기인출이 어렵다는 점을 염두에 두어야 합니다.
IRP계좌는 금융회사에 따라 수수료가 발생할 수 있습니다.
특히 비대면 가입 시 수수료 면제 이벤트를 진행하고 있지만, 일부 금융회사는 수수료를 부과하기도 합니다.
소액의 수수료라도 장기적으로 누적되면 수익률에 큰 영향을 미칠 수 있다.
2023년 확정 IRP계좌에 대한 수수료 면제를 제공하는 증권사는 다음과 같다.
이외에도 유안타증권과 KB증권도 일부 유형의 IRP계좌에 대해 수수료를 면제한다고 한다.
IRP계좌를 개설하고 운용할 때는 주의가 필요하다.
특히 수수료 불이익은 장기 투자수익에 큰 영향을 미칠 수 있으므로 IRP계좌를 개설할 때는 수수료 면제 이벤트를 제공하는 금융기관을 선택하는 것이 좋다.
삼성증권: 삼성증권은 다이렉트 IRP계좌에 대한 수수료를 면제하고 있다.
퇴직금 절세 꿀팁
세금이 연기된 퇴직금에 대한 세금 절감에 대해 알아보겠습니다.
퇴직금을 IRP에 넣고 실제 연금 수령 연도가 10년 이하인 경우 세금이 연기된 퇴직소득세 70%와 퇴직소득세 할인율 30%가 부과되고, 실제 연금 수령 연도가 10년을 초과하는 경우 세금이 연기된 퇴직소득세 60%와 퇴직소득세 할인율 40%만 부과됩니다.
그런 다음 퇴직원금을 받는 기간 동안 1n을 매월 연금소득세 항목으로 원천징수하여 확정합니다.
예를 들어 퇴직원금이 12억원이고 퇴직소득세가 3억원인 경우 120개월 또는 10년 동안 받으면 세금은 3억원, 701,120개월, 1,750,000원이고 매달 원천징수하여 확정합니다.
은퇴하고 은퇴 연령에 접어들면 가장 큰 문제는 지역 가입자들의 건강보험료와 각종 연금, 금융소득에 대한 세금 납부라고 합니다.
자주 묻는 질문
운영상의 제약
IRP 계좌는 투자할 수 있는 상품에 제한이 있을 수 있습니다.
자세한 내용은 본문을 참조하시기 바랍니다.
연금 계좌에 어떻게 투자해야 할까요?
연금 계좌에 입금된 돈을 어떻게 투자할 수 있나요? 연금 저축과 IRP는 금융 상품과 투자 한도가 다릅니다.
궁금한 사항이 있으면 본문을 참조하세요.
퇴직금을 위한 세금 절감 방법
세금 연기 퇴직 기금에 대한 세금 절감에 대해 알아보겠습니다.
궁금한 사항이 있으면 본문을 참조하세요.