자영업대출 조건과 금융회사 자격을 확인해보세요. 제가 사업을 시작한 이후로 지금만큼 힘들었던 때는 없었던 것 같아요. 결혼 전부터 꾸준히 운영해오던 사업이라 포기할 생각이 없어 경제가 어려울 때도 버텼는데 요즘은 IMF 시절보다 상황이 더 어렵다고 한다.
매출이 저조하여 현금이 유통되지 않고 신용카드 결제가 나가면서 매장 운영이 어려웠습니다.
은행에서 추가자금을 받아보려고 해도 개인거래상품은 DSR의 영향을 받기 때문에 제약이 많았기 때문에 개인사업자대출을 다양한 범위에서 살펴봐야 했습니다.
금리와 한도, 심사기준, 햇빛대출과 새돌대출을 동시에 받을 수 있는지 알아보고 계신 분들께 도움이 되는 정보를 드리고자 합니다.
주거래은행은 KB였고, 오랫동안 사용해 왔음에도 불구하고 이미 정부지원 중소기업대출을 여러 차례 이용했기 때문에 사업자 매출 대비 금액에는 제한이 없었습니다.
대부분의 사람들이 나와 같은 상황인데 어디서 돈을 빌려야 할지 막막하다.
대부분의 시중은행이 유사한 심사자격을 갖고 있으며, 최대 1억원까지 받을 수 있으나, 개인신용등급에 따라 다릅니다.
금리가 낮은 편이지만 개인 사업자가 개업일로부터 1년 이상 사업을 운영하고 있어야 하며, 매출액이 아닌 실제 수익으로 연간 소득이 1,000만~2만원 이상이어야 한다.
시중은행은 낮은 금리를 제공하지만 심사 과정은 매우 엄격합니다.
간단히 보면 사업자이고 연소득 1천만원 이상이면 가능할 것 같지만, 부채비율, 신용등급, 사업운영기간, 실사 등이 모두 요구되기 때문에 생각보다 어렵습니다.
그래서 정부에서 지원하는 상품을 찾아봤는데 대표적인 상품이 햇살론과 사이드돌이었어요. 이미 많은 분들이 알고 계시겠지만, 예상보다 한도가 낮고 중개업자에 대한 이자도 높습니다.
최대 19%까지 계산됩니다.
특히 사이돌은 햇살론보다 한도가 높아 연 8% 이상의 이자율과 원리금 균등분할 상환, 상환기간이 5년이다.
사업자의 경우 연 실익 600만원, 사업기간이 4개월 이상이라면 가능하나, 중저신용 거래자만 이용할 수 있는 상품이기 때문에, 신용등급 기준을 벗어나면 거래가 어렵습니다.
중저소득 거래신용자는 1급 금융기관 자격을 갖추지 못해 고금리의 대상이 된다.
이 제품은 이런 문제를 해결하기 위해 만들어진 제품이다보니 규제를 받는 분들이 생각보다 많았습니다.
처음에는 햇살론과 사이드돌을 모두 구현해 일시금을 마련하려고 했으나 기준을 충족하지 못해 하지 못했다.
자격요건을 충족하는 분들은 햇살론을 먼저 신청하시고 부족한 자금을 모아 부족한 자금을 보충하실 수 있으니 이 부분도 함께 살펴보시는 것이 좋을 것 같습니다.
처음부터 새돌을 선택하시는 분들이 계시는데, 금리가 높기 때문에 가장 낮은 금리의 햇빛대출을 먼저 받는 것이 유리할 것입니다.
최고등급은 아니지만, 신용도 경계선에 있으면 정부지원 제품도 못쓰니까 저처럼 답답하시죠? 그래서 2급 금융기관을 찾아 개인사업자대출을 알아보고 신청했습니다.
여러번 알아보았지만 불가능하다고 생각하시는 분들은 사태를 광범위하게 살펴보지 않으셨을 수도 있겠다는 생각이 듭니다.
처음에는 핀크, 토스, 카뱅크 등의 플랫폼에서도 가능한 은행을 찾아봤지만, 이들과 제휴한 금융사가 최대 60개 정도 있어서 2차 금융권 전체를 찾을 수 없었다.
그래서 개인사업자대출에 대해 금융전문가와 상담하고 사전조사를 진행했습니다.
모든 지역의 금융회사를 찾을 수 있었기 때문에 한도와 금리를 비교할 수 있었습니다.
또 영업기간이 3개월 이상, 연소득 1000만원 이상인 경우 2급 금융기관 지원 자격을 갖춘 시중은행은 절반 미만이다.
1차 거래가 아니더라도 기존에 사용하던 통장만 제출하면 되고 별도의 실사가 필요하지 않아 거래가 쉬웠습니다.
게다가 심사기준점도 7단계로 되어 DSR 50%를 인정해주기 때문에 5대 금융거래가 어려워도 여기에는 한계가 있다.
금융회사의 개인사업자 대출을 신용거래로 받을 경우 최대 한도는 5,000원이며, 부가가치세 8,000원 이상 신고나 소득증명 등으로 우대를 받을 경우 최대 8,000원 정도까지 대출을 시도할 수 있다.
3,000개가 추가되었습니다.
다만, 금리가 7% 이상에서 15% 내외로 계산되기 때문에 자금이 빠르게 순환되지 않을 경우 원리금을 균등하게 분할하는 경우 월별 지출에 대한 부담이 있을 수 있습니다.
그래서 금리를 낮추고, 한도를 높이고, 상환기간을 최대로 연장할 수 있는 거래를 알아보던 중에 아파트후순위담보대출, 아파트무담보대출, 차량담보 등에 대해 알아봤습니다.
위에서 언급한 금융회사의 조건은 신용거래이지만 나머지 3곳은 주택이나 차량을 이용하기 때문에 최대 1억원까지 대출이 가능하고 상환기간은 최대 10년 이상까지 고려할 수 있다.
무담보 아파트대출의 경우 후순위대출과 달리 담보대출이 필요하지 않으며, 주택 보유 여부만 확인하면 거래가 이뤄진다.
담보대출이 없기 때문에 큰 금액을 모으는 것이 가장 쉽다고 할 수 있습니다.
사업자라면 기업대출로 분류돼 DSR의 영향을 받지 않아 개인차주에 비해 2차 금융거래에 유리한 점이 많다.
마찬가지로 개인 사업자 대출을 찾는 방법을 아는 것이 중요하다고 생각합니다.
요즘 경제가 어려운 만큼 금융회사도 사업자든 개인 차주든 가리지 않고 심사 난이도가 높아지고 있다고 합니다.
쉽게 자금을 조달할 수 있도록 전문가에게 도움을 요청한 만큼, 대출도 어렵다면 가조회를 이용하셔도 좋습니다.
2급 금융기관에 대한 심사절차가 시중은행에 비해 낮은 것은 사실이나 앞으로는 더욱 엄격해질 것으로 예상되기 때문에 쉽게 알아볼 수 있는 방법을 선택하시면 좋은 결과를 얻을 수 있다고 생각합니다.