마이너스통장은 은행이 계좌에 한도를 정하고 그 한도 내에서 자유롭게 인출할 수 있는 대출상품이다.
즉, 잔액이 0원이더라도 마법이라면 돈을 출금할 수 있다는 것이다.
마이너스통장은 대출상품이므로 사용시 이자가 발생합니다.
마이너스통장은 다양한 이름으로 불린다.
간단히 줄여서 ‘마통’이라고 부르기도 하고, 대출상품이라 ‘마이너스대출’이라고도 부르기도 합니다.
대출상품의 상환방법 중 ‘통장대출’이라는 용어를 가끔 볼 수 있는데, 마이너스대출과 같은 방식이라고 생각하셔도 큰 문제는 없습니다.
하지만 정식 명칭은 ‘한도대출’이다.
마이너스통장은 다양한 용도로 활용이 가능합니다.
부족한 생활비로 쓸 수 있고, 집값이 폭등하면 집을 사기 위해 마이너스통장으로 계약금을 준비하는 사람도 많았다.
최근 주식이 매우 뜨거울 때 주식을 사기 위해 한도 대출을 이용하는 사람들이 점점 더 많아졌습니다.
이렇게 다양한 용도로 사용되는 데는 이유가 있을 것입니다.
오늘은 마술의 의미와 장단점, 사용 시 주의사항에 대해 알아보겠습니다.
마이너스 통장 1. 마통의 장점
다양한 대출 상품이 있지만 마이너스 대출을 이용하는 데는 이유가 있겠죠? 어떤 장점이 있는지 살펴보겠습니다.
우선 마이너스 계좌는 그 어떤 대출보다 압도적인 편의성을 제공합니다.
은행 계좌에서 직접 인출하면 대출을 받는 것과 같은 효과가 있습니다.
게다가 갚고 싶을 때마다 입금하면 됩니다.
물론 환불시 별도의 수수료는 없습니다.
일반적으로 대출을 받으려면 사례별로 신청해야 합니다.
다만, 마이너스통장에 한도를 설정해 놓으면 마음대로 출금(대출), 입금(상환)이 가능합니다.
이자를 납부해야 하는 경우에도 직접 납부하지 않아도 한도 내에서는 자동으로 출금됩니다.
물론 이러한 대출의 편의성에 대해서는 나중에 논의하겠지만 양날의 검과 같을 수도 있다.
출처 : 카카오뱅크 홈페이지
일반 대출의 경우, 실행한 대출 총액에 대해 처음부터 이자가 부과됩니다.
하지만 한도대출의 경우 한도와 관계없이 사용한 금액에 대해 한 달에 한 번만 이자를 내면 됩니다.
생활비로 500만원을 빌리면 내야 할 이자는 대출 실행일부터 점차 쌓이지만, 매직의 경우 통장 잔액이 마이너스일 때만 이자를 내면 된다.
이렇게 사용하지 않으면 별 의미가 없고, 필요할 때마다 사용할 수 있다는 자신감이 생깁니다.
2. 마통 단점 이렇게 편리하게 사용할 수 있는 마이너스 대출이지만, 단점도 분명히 있습니다.
이번에는 마법의 단점에 대해 알아보겠습니다.
우리는 투자할 때 복리 마술이라는 용어를 자주 사용합니다.
원금뿐만 아니라 이자에도 이자가 붙는다면 시간이 지나면서 많은 금액이 쌓인다는 뜻이다.
물론 이는 투자에 있어서는 긍정적인 용어이지만 대출에 있어서는 그 반대입니다.
대출 금리가 5%이고 계좌가 -5천만원으로 계속 유지된다면 월 이자는 약 21만원이다.
다음 달에는 원금 외에 이자 21만원을 5%로 부과한다.
한두 달은 별 차이가 없을 수도 있지만, 오래 지속되면 관심이 눈덩이처럼 불어날 수 있다.
마이너스 계좌가 있으면 전혀 사용하지 않더라도 한도가 예상대로 평가됩니다.
즉, 5천만원 한도의 마동이 있다면 5천만원의 대출을 받은 것으로 계산됩니다.
이런 상황은 다른 대출을 받을 때 불리하다.
한도가 낮게 나오거나 거절될 수도 있기 때문입니다.
또한 차주의 전반적인 부채상환능력을 평가하는 총부채상환비율(DSR) 계산 시 마이너스 대출 한도를 산정한다.
물론 마이너스통장이 있다고 해서 전액 포함되는 것은 아닙니다.
10년 만기로 원금상환액을 계산하고, 1억원이 있으면 1천만원 대출로 평가한다.
어쨌든 단점은 맞습니다.
DSR에 관해서는 아래 포스팅에 정리해보세요. DSR의 의미와 규정 dti의 차이 3. 사용상의 주의 편리한 마이너스 통장이지만, 이 편리함에 좌절하기 쉽습니다.
따라서 신용 한도를 사용할 때 유의해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
다음 사항을 숙지하시고 마통을 이용해 주시기 바랍니다.
(1) 한도를 적절하게 설정한 후에는 한도 내에서 자유롭게 출금이 가능합니다.
그러나 한도가 너무 높으면 위에서 언급한 것처럼 음의 복리나 DSR 등의 마법에 영향을 줄 수 있습니다.
또한, 한도가 너무 높을 경우 심리적으로 편안하여 무차별적으로 사용할 수 있습니다.
따라서 마통을 사용할 때에는 필요한 양만큼만 한도를 설정하고, 가능하면 한도를 낮추는 것이 좋습니다.
일반적으로 5% 정도의 추가 금리가 적용되며, 신용등급이 낮거나 담보가 없는 경우에는 더 높아질 수 있습니다.
따라서 마통 이용시에는 여러 은행의 금리를 비교해보시고 가장 저렴한 은행을 선택하시는 것이 좋습니다.
출처 : 금융감독원 파인은행에서 제공하는 다른 대출상품과 비교해보시고, 마통보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는지 확인해 보는 것도 좋습니다.
아래 1금융권 마이너스 통장 상품을 비교해 보세요. 케이뱅크 마이너스통장 이용방법, 입금만 하면 상환이 가능한 편리한 대출상품입니다.
그러나 이러한 편리성 때문에 납부계획을 세우지 않고 상환계획을 미루게 되면 결국 큰 빚으로 변할 수 있습니다.
따라서 마통을 이용할 때에는 상환계획을 세우고, 원리금을 꾸준히 상환하는 것이 중요합니다.
가능하다면 급여일에 일정 금액을 입금하거나 자동 이체를 설정하여 상환을 게을리하지 않는 것이 좋습니다.
4. 이자계산 방법 마이너스통장은 한도 내에서 필요할 때 언제든지 인출하여 사용할 수 있는 대출상품입니다.
마이너스통장 이자는 사용금액과 기간에 따라 달라지며, 월 1회 지급됩니다.
그러면 마이너스통장 이자를 어떻게 계산하는지 알아보겠습니다.
마이너스통장 이자는 본인이 사용한 금액만큼 매일 청구되며, 이자는 한 달에 한 번 지급됩니다.
따라서 마이너스통장에 대한 이자계산은 다음과 같다.
예를 들어 대출금액이 5천만원이고 대출이자율이 연 5%라면 일별 이자는 다음과 같습니다.
월 이자 = 5천만원 X 5% X 1/ 365 X 30일 = 약 205,479원 마이너스 계좌의 이자를 계산할 때 주의할 점은 이자 계산의 정확한 시점이다.
마이너스 통장의 경우 통장 잔액이 매일 변동될 수 있으므로 당일 통장 잔액 중 가장 큰 대출금액을 기준으로 일별 계산이 이루어집니다.
5. 카카오뱅크 마통 1차 금융권 마이너스계좌의 대표적인 카카오뱅크 상품에 대해 간단히 살펴보겠습니다.
카카오뱅크 마이너스통장은 모바일 앱에서 간편하게 대출을 신청할 수 있는 통장입니다.
카카오뱅크 마이너스통장의 대출 조건은 다음과 같습니다.
– 내국인 만 19세 이상 – 근속 1년 이상 직장인 – 연소득 3,500만원 이상(국민연금 보험료 기준) – 신용등급 판단정보 등 연체 또는 파산정보가 기재되어 있는 사실이 없는 고객 – 회생, 파산, 면제 등 신청이 없는 고객 – 대출 연체 및 손실 이력이 없는 고객 – 금융사기 관련 기록이 없는 고객 카카오뱅크 마이너스계좌 대출한도 초과 최대 2억원까지 최대 4천만원까지 가능하며, 대출이자율은 연 4.595%~7.173%¹입니다.
대출기간은 최대 1년이며 최대 10년까지 연장이 가능하다.
상환방법은 만기상환입니다.
카카오뱅크 마이너스통장은 편리하고 합리적인 대출 상품입니다.
다만, 마이너스통장의 장단점을 잘 숙지하시고 이용하셔야 합니다.
카카오뱅크 외에도 다른 인터넷은행, 은행에서도 마이너스통장 상품을 판매하고 있으니 잘 비교해보시고 가장 적합한 상품을 선택하시는 것이 좋습니다.
카카오뱅크와 관련된 기타 대출 상품을 소개합니다.
대출+햇빛대출 15 카카오뱅크 주담대학교 생활안전기금과 대환카카오뱅크 전세대출 ‘청년+실업자’ 6. 결론 마이너스통장은 편리하게 대출을 받고 상환할 수 있는 대출상품이다.
다양한 용도로 활용이 가능하며, 사용한 금액만큼만 이자를 지급받을 수 있는 장점이 있습니다.
하지만 마이너스 복리마술이나 DSR의 영향을 받아 금리가 높다.
따라서 마통을 이용하실 때에는 한도를 적절하게 설정하고, 금리를 비교하고, 상환계획을 세우는 등의 주의사항을 반드시 지켜주셔야 합니다.
마이너스 대출은 편리하지만 남용하지 않도록 주의해야 합니다.
끝까지 읽어주셔서 감사드리며 오늘도 행복한 시간 보내세요. IBK 마통근로자 스마트대출 SC 제일은행 반품신용대출 후기 국민은행 대출 kb국민희망대출 후기디딤돌대출 대출대상 변경